À medida que golpes digitais se tornam mais sofisticados, a inteligência artificial também passa a ser utilizada para identificar sinais de risco antes mesmo que eles resultem em perdas financeiras. Na Binance, sistemas baseados em IA ajudaram a proteger mais de 8 milhões de usuários e a prevenir cerca de US$ 4,6 bilhões em perdas potenciais no primeiro semestre de 2026.
A maior exchange de criptomoedas do mundo aplica a tecnologia em diferentes etapas da jornada de seus mais de 325 milhões de usuários, desde a verificação de identidade até a segurança de contas, pagamentos e análise de transações.
A infraestrutura de proteção da plataforma conta atualmente com mais de 100 modelos de IA voltados à detecção de fraudes e golpes. Os sistemas analisam grandes volumes de informações em tempo real para identificar padrões associados a atividades anormais, tentativas de tomada de contas, golpes de phishing, engenharia social e fraudes em transações.
No primeiro semestre, a Binance também bloqueou mais de 42 mil endereços maliciosos em todo o mundo e emitiu mais de 14 mil alertas de risco por dia.
A Binance usa IA em diferentes frentes. Em operações peer to peer (P2P), por exemplo, modelos de visão computacional podem identificar indícios de manipulação em comprovantes de pagamento.
Ao mesmo tempo, ferramentas de processamento de linguagem analisam mensagens em busca de padrões associados a golpes. Modelos de machine learning também avaliam o nível de risco de cada operação e modelos de linguagem ajudam a interpretar a intenção de mensagens e conteúdos incorporados a imagens.
Além disso, a Binance mantém uma equipe interna dedicada que testa as defesas da mesma forma que um agente mal intencionado real faria, incluindo a análise de como as tecnologias emergentes poderiam ser usadas contra a plataforma.
“Esses exercícios nos ajudam a identificar vulnerabilidades antes que os atacantes o façam, validar se nossos controles funcionam em condições realistas e fortalecer continuamente as pessoas, os processos e a tecnologia que protegem nossos usuários. Em segurança, você não pode simplesmente presumir que suas defesas funcionarão – você precisa desafiá-las”, destaca Jimmy Su, diretor de Segurança da Binance.
Os golpes digitais já fazem parte da realidade de uma parcela significativa dos brasileiros – e o problema é ainda mais presente entre quem investe.
De acordo com a 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela ANBIMA em parceria com o Datafolha, 34% da população brasileira passou por ao menos uma situação de golpe ou fraude em 2025, percentual que chega a 42% entre os investidores.
Entre as práticas mais citadas está o recebimento e acesso a links falsos enviados por e-mail, SMS ou redes sociais, simulando comunicações de bancos, mencionado por 15% da população.
Mercado cripto pode revelar sinais de fraudes bancárias
No Brasil, a aplicação de IA à segurança também pode aproveitar a transparência dos mercados de criptoativos para identificar sinais de fraudes ou ataques. Uma dessas abordagens parte da premissa de que parte dos recursos desviados em fraudes bancárias pode passar por plataformas de criptomoedas, deixando rastros observáveis no mercado.
Uma ferramenta desenvolvida pela equipe de compliance da Binance no Brasil monitora, a cada 15 minutos, preços e volumes em 16 plataformas, utilizando apenas dados públicos, e procura padrões que podem indicar movimentações atípicas.
Nos últimos 12 meses, a equipe acompanhou 21 incidentes envolvendo bancos, instituições de pagamento e fintechs brasileiras. Em 17 deles, o mercado cripto apresentou sinais compatíveis em uma janela de até três dias antes da divulgação do incidente. O time ressalta que se trata de uma correlação observada, ainda em fase de validação, e não de um mecanismo de previsão.
“Quando falamos em segurança, a IA pode funcionar como uma camada adicional de monitoramento. O mercado cripto é particularmente interessante porque parte importante de suas movimentações é pública e pode oferecer sinais que complementam os mecanismos tradicionais de prevenção. A ideia não é substituir os controles existentes das instituições, mas ampliar a capacidade de identificar padrões e reagir mais rapidamente diante de comportamentos que merecem atenção“, afirma Victor Gomes, head de Compliance da Binance no Brasil.
Binance Wallet evita US$ 540 milhões em perdas potenciais
Na Binance Wallet, a inteligência artificial também é utilizada de forma proativa para fortalecer a detecção, analisar a intenção de risco mais cedo e responder mais rapidamente à medida que os padrões de ataque evoluem.
No primeiro semestre de 2026, o Centro de Segurança da Binance Wallet ajudou os usuários a evitar aproximadamente US$ 540 milhões em perdas potenciais, filtrando cerca de 206 milhões de transferências de spam e identificando aproximadamente 4,93 milhões de transações de alto risco em 19 redes.
Conforme destaca a Binance, a análise de risco pode ocorrer antes mesmo da conclusão de uma transação. Ao acessar um link, receber um token ou assinar uma operação, os sistemas podem avaliar características de risco e alertar o usuário.
Na prática, a Central de Segurança Web3 usa simulação de transações e detecção de segurança para deixar os riscos mais claros antes de o usuário confirmar uma transação.
Apesar do avanço da automação, a estratégia com IA não substitui a análise humana. Segundo a Binance, a IA participa de 80% a 90% das decisões de risco em tempo real, enquanto analistas humanos definem parâmetros, analisam casos mais complexos e participam do processo de aprimoramento dos modelos.
