Em sua busca constante por novos produtos e serviços que gerem receita e ofereçam mais opções aos clientes, os bancos têm encontrado na tecnologia das criptomoedas uma das respostas mais promissoras para essas demandas.
No estudo intitulado “Desmistificando a Adoção e Implementação de Cripto e Ativos Digitais, e os Riscos para os Bancos”, especialistas da Capco, uma consultoria global de gestão e tecnologia financeira integrante do Grupo Wipro, analisam o panorama da implementação de criptoativos pelas instituições financeiras tradicionais e apresentam caminhos para simplificar esse processo.
Um dos pontos destacados pelo estudo é que os bancos tradicionais geralmente encaram ações relacionadas a criptoativos como um projeto convencional de mudança, buscando calcular retornos e benefícios.
No entanto, devido à natureza altamente dinâmica e em constante evolução desse setor, a implementação requer um foco significativo na coordenação entre diversas áreas, com especial ênfase nos aspectos de negócios e tecnologia para definir casos de uso viáveis.
Os criptoativos têm brilhado aos olhos de um número crescente de investidores em anos recentes, mas têm passado por crises que despertaram mais cautela tanto para quem usa, quanto para quem cria esses produtos.
O chamado “inverno cripto” começou no final de 2021 com a queda nos preços das criptomoedas, depois de meses de recordes sucessivos.
Ao longo de 2022, essa queda contribuiu para colapsos como o da stablecoin Terra USD (criptomoeda que teria um lastro para manter um valor pareado ao do dólar), seguidos da implosão do mercado de NFT, os tokens não-fungíveis, a liquidação do fundo de hedge cripto baseado em Cingapura Three Arrows Capital e a quebra de empresas como Celsius, BlockFi e FTX, essa última até então a segunda maior exchange de criptos do mundo. Paralelamente houve rodadas de perdas de empregos.
Bancos analisam oportunidade com criptomoedas, diz gerente da Capco
Mas, esses acontecimentos, assim como crises financeiras passadas de empresas do mundo tradicional como Enron e Lehman Brothers, deixaram lições importantes sobre a necessidade de impulsionar melhorias nos processos e na estabilidade financeira.
De acordo com Alexandre Bueno, gerente sênior da Capco e head do Capco Digital Lab São Paulo, há uma clara oportunidade que os bancos já analisam.
“Olhando à frente, vislumbramos uma clara oportunidade para os bancos regulados assumirem a propriedade e a liderança neste espaço, alavancando suas cadeias de valor, escala, atividades regulamentadas, status de confiáveis e governança forte. Esse mercado está crescendo rapidamente e inovando continuamente, mas os projetos de criptomoedas e ativos digitais de instituições financeiras tradicionais só irão decolar quando se estabelecer uma compreensão profunda dos riscos inerentes a esses produtos.”
De acordo com o executivo, os bancos tradicionais precisarão alavancar seus portfolios de criptoativos com base em uma sólida gestão de riscos e serviços personalizados para sanar as necessidades do cliente. Mas, ao mesmo tempo, mantendo o foco em seu roteiro estratégico.
“O crescente ecossistema fintech B2B é a principal porta de entrada para facilitar as ambições do setor bancário de aproveitar as oportunidades de criptomoedas e ativos digitais.”
De acordo com Bueno, os participantes do ecossistema estão bem-posicionados para apoiar os bancos nessa transformação e na implementação de soluções para que conquistem uma fatia significativa do mercado.
Por outro lado, os bancos precisam ficar atentos ao fato de que a entrada em vigor de regulações, como a Lei 14.478/22 que o Congresso brasileiro aprovou no final do ano passado e que entra em vigor em junho próximo, devem aumentar a concorrência no segmento. A lei trata da regulação das empresas fornecedoras de serviços ligados a criptoativos. Já as regras detalhadas devem começar a ser divulgadas nos próximos meses.
