Símbolo do Banco Central dos EUA (Federal Reserve) em nota de dólar.
O Federal Reserve enviou uma ordem de cessar e desistir para o United Texas Bank nesta quarta-feira (4). Segundo o documento, o banco texano teria falhado em cumprir leis anti-lavagem de dinheiro, especialmente com clientes que usam criptomoedas.
Embora seja um assunto diferente, a ordem lembra o fechamento do Signature Bank, conhecido por ser um “banco amigo das criptomoedas”, no ano passado. Na data, Silvergate e Silicon Valley Bank também foram fechados e seus compradores concordaram em abandonar negócios ligados a criptomoedas.
Para Barney Frank, aquilo foi uma “mensagem anti-cripto” enviada pelo governo americano. Portanto, essa ideia de perseguição é o primeiro pensamento na mente do mercado quando um caso parecido emerge.
Dados do Fed apontam que 425 bancos já receberam ordens de cessar e desistir desde 1989, representando uma média de uma ordem por mês nos últimos 35 anos. Em 2024, dez bancos já foram intimados, ficando dentro da média.
De qualquer forma, o que chama atenção no caso do United Texas Bank é a menção a “clientes de moeda virtual”, ou seja, criptomoedas.
Segundo o Fed, o banco texano teria uma série de problemas relacionados a leis de lavagem de dinheiro, mas também no gerenciamento de risco. Das 11 páginas, o texto em destaque é o seguinte:
“Considerando que a auditoria identificou deficiências significativas relacionadas ao banco correspondente estrangeiro e a clientes de moeda virtual, especificamente no gerenciamento de riscos e no cumprimento das leis, regras e regulamentos aplicáveis referentes à lavagem de dinheiro (“AML”).”
O documento não revela mais detalhes sobre a situação. Considerado um banco pequeno, o United Texas Bank administra cerca de US$ 1 bilhão em ativos e não há dados sobre seu trabalho com empresas conhecidas do setor de criptomoedas.
Como orientação, o Fed estabeleceu um plano de governança e conformidade que deve ser realizado dentro de 90 dias, bem como outros planos de governança corporativa e conformidade com leis anti-lavagem de dinheiro no prazo de 60 dias.
Outros três pontos citados foram a diligência de clientes, ligada a classificação de risco, monitoramento de atividades suspeitas, e também a conformidade com a OFAC, entidade lembrada por emitir sanções, incluindo contra empresas de criptomoedas.
Com essas informações, é possível deduzir que o banco estaria processando transações suspeitas de clientes envolvidos com criptomoedas. De qualquer forma, é difícil saber os motivos exatos pelo qual o Fed se interessou neste banco.
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